“银行业百行进万企”系列报道之八：同舟共济，精准施策，银行业主动让利小微企业

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　　为深入贯彻党中央、国务院关于统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展的重要决策部署，做好“六稳”工作，落实“六保”任务，进一步缓解企业融资难融资贵问题，中国银行业协会在监管部门领导下，联动地方银行业协会积极发挥宣传、组织、推动、督促作用，推进“百行进万企”活动，综合施策扶持小微企业，取得积极成效。

　　一、国有大型银行：深入推进“百行进万企”，多措并举助力小微企业复工复产

　　中国农业发展银行：自新冠肺炎疫情发生以来，广东省分行重点关注辖内贷款企业运营状况，派人员实地走访调查，向企业发送“新冠肺炎疫情对小微企业融资需求影响专项调查问卷”，调查了解疫情对企业的影响情况，并通过远程通讯工具持续主动对接企业，了解调查企业复工复产情况及资金需求，重点向企业宣传金融支持抗疫政策，为符合条件的企业提供金融服务。截至目前，已通过实地走访，推送调查问卷40份，回收36份，名单内企业对接完成度为72%，并已向5家有融资需求企业发放贷款2419.79万元。

　　中国工商银行：山东省分行结合“百行进万企”融资对接工作，迅速出台全力支持小微企业有序复工复产18条意见，全面组织开展了“春润行动”。截至目前，该行对各类小微企业已累计发放贷款115.26亿元，主动为全省小微企业授信37212户，授信额269.06亿元。针对小微与“三农”的不同需求，一是创新推出“小微e贷”品牌，包含经营快贷、网贷通、线上供应链三大融资产品，为客户主动画像，主动授信, 截至目前已为“百行进万企”名单内14063户客户主动预授信98.67亿元。二是创新推出特色“农e融”服务品牌，包含“农e贷”“农e通”“农e购”三个服务子品牌，致力于为“三农”客户提供集融资、结算、银行卡、电商服务为一体的综合化金融服务。截止一季度末,该行各项涉农贷款余额1670.48亿元，较年初增加47.84亿元;普惠涉农贷款余额99.55亿元，较年初增长15.73亿元。汕头分行推出“抗疫贷”，免抵押、额度最高1000万元、期限一年，贷款利率不高于一年期LPR减100bp，重点支持提供重要医用物资、生活物资的疫情防控企业。在支持小微企业开工、复产、稳产方面，一是对受疫情影响，特别是零售、住宿、餐饮、旅游、娱乐等受疫情影响较大行业，归还本金有困难的小微企业给予贷款展期、续贷、调整还款计划，做到不抽贷、断贷、压贷。截至目前，共办理展期和续贷32户金额1.38亿元、调整还款计划23户金额1.1亿元。二是适当下调小微企业贷款利率，对疫情高发期间到期未能及时还款或转贷造成逾期的融资业务，仍按正常贷款计收利息、不收罚息。对于个人经营类贷款给予15天的还息宽限期，宽限期内不计收逾期罚息。

　　中国农业银行：安徽省分行稳步落实“百行进万企”融资对接工作，积极对接企业融资需求，通过无还本续贷、到期贷款展期等多项措施，量身定制差异化金融服务方案，有效解决受疫情影响严重小微企业资金紧张的困境。一是分批逐户对接梳理2020年6月30日之前贷款到期的小微企业，应展尽展，目前已对77户小微企业、1亿元贷款办理展期。二是组织召开“百行进万企”现场及视频培训动员会，截至5月末已举办55场，培训客户经理657人。三是组织了34场现场及视频、电话推介活动。四是通过微信、电话、实地走访等方式了解企业的生产经营情况，主动对接2.8万户小微企业，填报“百行进万企”调研问卷2.7万份，累计向1724户小微企业投放贷款13.3亿元，有效支持小微企业生产经营。

　　中国银行：陕西省分行出台“普惠小微十条措施”，不抽贷、不压贷、不断贷，实施利率优惠，开通绿色通道，简化审批流程，提供延期服务，持续推进“百行进万企”融资对接工作。截至目前，该行已经与244户小微企业达成授信意向，投放贷款1.33亿元，为助力小微企业复工复产、稳健发展做出了积极贡献。

　　中国建设银行：鸡西分行持续开展“百行进万企”工作，把“支持企业复产复工”“助力商户复商复市”作为当前重点工作，对客户融资需求进行了排摸梳理，并在疫情“封城封村”的艰难时期，成功为多家涉及医疗用品企业发放贷款，解企业燃眉之急。该行在得知虎林市某药房连锁有限公司受疫情影响存在融资需求后，第一时间与企业取得联系，引导客户在线申请纯信用、免抵押的“云义贷”专属抗疫信贷产品，通过“惠懂你APP”在线授权，成功实现当天投放，为企业授信300万元，确保企业得以正常经营。

　　中国邮政储蓄银行：山东省分行持续简化续贷业务流程，积极运用贷款展期及无还本续贷等多种方式，助力存量中小微企业贷款客户资金无缝衔接、快速完成续贷。2月份以来，除暂无资金需求的客户外，已为513户本金到期的中小微企业法人办理续贷，续贷率达到80%以上，基本实现应续尽续，有效缓解了企业资金压力、降低了企业成本山东省分行创新方式，支持小微企业高效融资。本年已累计向532家小微企业发放线上小微易贷4.42亿元，向593家小微企业进行预授信5.33亿元。该行逐户对接重点保障企业。对2月份以来山东省政府、监管部门下发的疫情防控重点保障物资企业、稳外贸基本盘重点企业、1268家重点工业企业实行名单管理，逐户分解至营销人员进行上门对接，对于有资金需求的企业实行“一户一策”融资支持计划。今年以来已累计向上述名单内90家企业提供资金支持9.44亿元。

　　二、股份制银行：浇灌“金融活水”，畅通企业血脉

　　中国民生银行：长春分行结合“百行进万企”工作部署和国家复工复产政策，与小微客户携手共渡难关。一是组织开展“守望相助 共克时艰”小微客户关怀活动。二是加强新媒体宣传，不断推广小微金融产品。组织开展“抖音+小微”创意宣传大赛，宣传民生银行小微资产业务产品、负债业务产品、结算产品。三是推出自助转期、远程面签服务。四是紧跟总行新思路，落实客群细分。根据客户行为及申请评分的不同，执行差异化定价及授信政策。五是借力科技，推广线上业务产品。引导客户经理积极推广线上小微贷款产品，大力宣传该行云快贷产品，线上申请、线上评估、线上审批。六是进一步加强与就业局贴息贷款合作，落实关于扶持小微企业的各项工作，降低小微企业融资成本。

　　中国光大银行：烟台分行依托集团财富E-SBU战略协同和金融全牌照，着力打造以投行发债为特色，涵盖综合授信、贸易金融、黄金租赁、普惠金融等“名品”的综合金融服务体系，有效推进“百行进万企”融资对接工作。如联合共青团烟台市委推出“烟青战疫贷”、落地分行辖内首笔延期还本付息展期贷款、首笔普惠线上产品“e微贷”等。至4月末，该行已全面完成名单内207户企业的对接和问卷填报，投放贷款2400万元。

　　渤海银行：长沙分行于2020年3月正式推出线上贷款产品“渤业贷”，即以企业纳税、工商、财务等信息为依据，通过线上申请、大数据风控自动审批的模式向小微企业发放的流动资金贷款。基于该产品“易办理、审批快、无抵押、省费率”的特点，长沙分行对“百行进万企”名单内企业进行了针对性营销推广。“百行进万企”名单客户湖南某装饰工程设计有限公司在该行首次对接时并无融资需求，今年4月，该行再次对接联系，了解到企业疫情期间由于复工复产压力，资金短缺。客户经理当即向企业推荐了“渤业贷”，指导企业负责人通过扫码获取预测额度47.4万，并提供了当日正式申请、当日获批、当日签署合同和放款的敏捷高效的金融服务。

　　三、城商行：稳步推进“百行进万企”融资对接工作，为小微企业提供一揽子惠企政策

　　广州银行：多措并举加强落实“百行进万企”工作安排。一是组织保障。成立以总行行长为组长的领导小组，各分行成立以分行行长为组长的工作小组，迅速制定《广州银行“百行进万企”活动方案》。二是考核督导。将任务分解至分支行并落实到客户经理个人，并定期全行通报各分行走访进度。三是奖惩并举。设置“百行进万企”活动专项营销费用补贴，对活动中完成问卷填写到成功办理授信各阶段均给予费用补贴。同时对活动落实不到位，任务完成率滞后的机构实施一定的惩罚措施。四是统一部署。对下发通知、现场培训、答疑解惑、宣传话术、点对点沟通均进行统一规划，帮助基层网点更好地推进融资对接工作。五是扩大宣传，加强影响。营业网点通过走字屏、微信公众号等形式进行“百行进万企 广银在行动”宣传，提升客户知悉度和配合度；积极参加由广东银行业同业公会发起，省市两级地方金融监督管理局联合主办，广东广播电视台与腾讯大粤网联合承办的“金融大讲堂”栏目，宣传“百行进万企”对小微企业带来的有力举措及对抗疫的支持措施，取得良好社会反响；充分利用产品宣介会、产融对接会等活动加大“百行进万企”推广力度。

　　吉林银行：制定一揽子惠企政策，多层次多角度为小微企业提供资金支持和优惠政策。该行加大资金投放力度， “应贷尽贷、应贷快贷”，单列小微企业信贷计划，通过“延缓还款、减免罚息、降低利(费)率、做好接续、信用增信”五项举措，为小微企业增加资金投放量，降低融资成本。截至目前，该行已累计为省内小微企业办理延期还款226笔，13.46亿元；调整还款方式117笔，14.69亿元；接续贷业务58笔，7亿元；借新还旧业务62笔，7.54亿元；展期12笔，0.68亿元。该行加快办理速度，建立“总分支”三级快速响应机制，全方位联动，开辟“绿色通道”，特别是针对受疫情影响企业信贷需求实施“一事一议”，简化流程，提高效率。

　　德州银行：通过持续跟踪、提升回访比例、做好后续服务等方式深入推进“百行进万企”融资对接工作，进一步满足企业的最新融资需求。截至5月20日，该行已完成初步对接4364户，完成率93.87%，其中同意回访客户110户；为“百行进万企”名单内49户企业发放贷款共计4.13亿元，其中，在德州银行名单内客户14户，共计1.91亿元；非德州银行名单内客户，他行名单内客户的35户，共计2.22亿元。

　　四、农村金融机构：创新服务，精准对接，有序推进“百行进万企”融资对接工作

　　济南农商银行:充分发挥自身服务优势，以“百行进万企”融资对接工作为契机，以“首贷培植”行动为重要抓手，从走访对接、办贷效率、利率定价、产品创新、激励考核等五个方面入手，通过政策引导和银企对接，有效破解企业首贷难题。截至4月末，该行累计为134户首贷户发放贷款6.42亿元，助力中小微企业复工复产摆脱困境。

　　荆州农商银行：始终坚守支农支小、服务小微的市场定位，围绕“扩面增效”主线，全面推进“百行进万企”融资对接工作，全力服务实体经济和民营小微企业。该行先后出台了《关于进一步优化全市民营和小微企业金融服务的方案》和《荆农商小微企业授信工作尽职免责实施细则》，单列民营和小微企业信贷投放计划，加大考核激励力度，列出民营和小微企业贷款容错免责清单，鼓励引导更多信贷资源向民营和小微企业倾斜。截至目前，该行投放民营及小微企业贷款余额达到368亿元，支持小微企业逾3000家，贷款比年初增加54亿元，增速13.2%；微贷总额达到62.8亿元，比年初净增35.44亿元，增幅129.53%。

　　象山农信联社：持续推进“百行进万企”，主动兑现金融政策，提升融资对接“驱动力”。该行为加大对当地企业疫后复工复产的金融支持，及时出台 “七项承诺”“六条措施”，升级金融支持复工复产“十八项优惠举措”，包括计划利息减免贷款额度3亿元，提供15亿元专项授信，给予利率优惠，免除客户违约，推行无本续贷，保障外汇结算等。针对受疫情影响较重的存量客户，该行根据名单给予最长“每户最高可享受100万贷款免3个月利息的优惠”政策，预计为1362户为小微企业累计减免利息金额600万左右。

　　五、各地方银行业协会：加强统筹，扩大宣传，跟进督导，助力银企融资对接

　　宁波市银行业协会：扩大宣传、加强行业交流，持续深化“百行进万企”融资对接工作。一是大力延伸宣传渠道。在《宁波银行业》期刊开辟专栏，连续两期共刊登28篇银行机构融资对接优秀做法；继引领篇、行动篇后，再度在《宁波晚报》刊登宁波银行业推进“百行进万企”“万员助万企”行动专题报道成果篇，切实有效提升社会认知度。二是召开援企座谈会议。协会与部分银行机构主要负责人在会上就疫情期间信贷资金供给、支持企业复工复产等举措以及存在的困难进行交流探讨，为后续全力驰援企业发展、支持实体经济拓宽了工作思路和方法。三是实时跟进工作动态。充分利用“百行进万企”联络员交流群，引导各行重视宣传工作，每半月公示信息稿报送情况，每月汇总“百行进万企”宣传工作统计表，确保工作有效落实。

　　滨州市银行业协会：紧密结合疫情防控新形势和滨州实际，督导辖内银行机构扎实推进“百行进万企”融资对接工作。一是强化组织领导，保障统筹推进。成立“百行进万企”推进工作领导小组，在充分把握政策要求前提下，根据各级活动部署和协会工作职责提出工作要求，引导各机构提高政治站位，持续做好小微企业融资需求的宣传、对接和服务工作。二是强化工作调度，保障对接进度。组织辖内部分银行召开推进工作专题调度会，充分掌握各机构“百行进万企”融资对接工作总体推进情况，引导各机构进一步明确对接任务、落实对接责任、规范对接流程，切实做好融资对接“三步走”各阶段工作，并紧密结合疫情影响，重点加强对疫情防控企业和受疫情影响较大企业融资对接力度。三是强化跟进督导，保障对接质效。综合各行推进情况，从各类银行中抽取8家机构进行了实地调研督导，详细了解问卷调查、宣传推广、走访对接和贷款落实情况及存在的难点，提出针对性指导意见，并就如何有效推进企业二次对接，扩大活动影响力，提高对接成功率等展开了深入座谈和交流。四是强化监管约谈，保障落实力度。根据辖内银行机构“百行进万企”融资对接整体进度和问卷完成情况，对问卷填报完成率低、走访对接率低、客户关注度低的8家银行机构进行重点约谈。同时，对辖内银行机构的融资对接进展情况进行通报，确保推进落实力度。五是强化宣传力度，保障推广效果。