消费品以旧换新政策“上新” 多方合力撬动内需潜力

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　　近日，支持消费品以旧换新政策“上新”。国家发展改革委、财政部印发《关于加力支持大规模设备更新和消费品以旧换新的若干措施》(以下简称《若干措施》)，提出统筹安排3000亿元左右超长期特别国债资金，加力支持大规模设备更新和消费品以旧换新。其中，安排1480亿元左右的资金支持设备更新，安排1500亿元左右资金支持地方自主实施消费品以旧换新，同时进一步加大了对重点领域更新换新的补贴力度。

　　今年3月份，国务院印发《推动大规模设备更新和消费品以旧换新行动方案》(以下简称《行动方案》)，对于推动大规模设备更新和消费品以旧换新作出全面部署。随后，有关部门、企业、金融机构等多方合作，包含“1+N”政策体系、财政补贴、商家促销、金融产品优惠等在内的一揽子政策密集落地。

　　数据显示，前述举措取得了积极成效，在满足居民消费升级需求的同时，激发了消费活力。以汽车以旧换新为例，上半年，全国报废汽车回收量277.8万辆，同比增长27.6%。特别是在汽车报废更新补贴政策实施后，汽车报废量快速增长，5月份，全国报废汽车回收量同比增长55.6%，6月份增速达72.9%。

　　新获超长期特别国债资金支持

　　此次安排的3000亿元左右超长期特别国债资金中有1500亿元用于支持消费品以旧换新，包括个人消费者乘用车置换更新、家电产品和电动自行车以旧换新、旧房装修以及厨卫改造、居家适老化改造的物品材料购置等。同时，进一步加大了对重点领域更新换新的补贴力度，例如，对符合条件的汽车报废更新，将补贴标准由此前的购买新能源乘用车补贴1万元、购买燃油乘用车补贴7000元，分别提高到2万元和1.5万元。

　　广大消费者关心的家电以旧换新也获得了较大额度补贴。《若干措施》明确，购买2级及以上能效或水效标准的冰箱、洗衣机、电视、空调等8类家电产品，给予产品销售价格15%的补贴；购买1级及以上能效或水效标准的产品，额外再给予产品销售价格5%的补贴。

　　“与此前超长期特别国债资金主要用于支持扩投资不同，此次安排1500亿元资金支持耐用消费品以旧换新，显示超长期特别国债使用范围由‘专项用于国家重大战略实施和重点领域安全能力建设’，扩展到促消费领域。”东方金诚首席宏观分析师王青在接受《金融时报》记者采访时表示，这体现了宏观政策在提振有效需求过程中，针对居民消费这个薄弱环节重点发力。

　　与投资补助等传统支持方式不同，这次直接向地方安排1500亿元左右超长期特别国债资金，支持地方自主实施消费品以旧换新，有利于更高效地将优惠直达消费者。对此，兴业银行首席经济学家鲁政委表示，作为推动新一轮大规模设备更新和消费品以旧换新“1+N”政策体系的重要一环，《若干措施》出台进一步强化了财政补贴的杠杆作用。不同地区人口结构、消费水平、产业特色存在差异，上述举措更有利于地方政府综合考虑当地特色产业优势，有针对性地扩大有效需求。

　　政策搭台多方合力促消费

　　推动消费品以旧换新是今年扩内需最重要的政策抓手之一。据有关机构测算，我国每年汽车、家电换代需求在万亿元以上，消费品以旧换新市场空间巨大。中国银行研究院研究员叶银丹在接受《金融时报》记者采访时表示，新一轮消费品以旧换新政策将催生新的消费增长点。若本轮消费品以旧换新政策配合新能源汽车、新型家电下乡等优惠政策，则有望释放更大消费潜力。

　　《行动方案》印发以来，政策搭台、多方合作，各地政府立足当地实际出台支持举措，包括组织以旧换新专场活动、发放消费券等；财政资金对汽车报废更新给予定额补贴；人民银行、金融监管总局为金融机构推出购车“零首付”政策出台制度支撑；生产厂商安排以旧换新支持资金，零售商家主动让利，金融机构出台专项支持产品和服务……

　　以汽车以旧换新为例，各方合力推出以旧换新政策“组合包”，让消费者获得实实在在的实惠。其中，财政部向各地下达中央财政汽车报废更新补贴预拨资金64.4亿元；各地结合实际安排支持资金，并出台政策支持汽车置换更新；银行出台乘用车购车贷款“零首付”、降低贷款利率、提前还款减免违约金等优惠举措。 “消费品以旧换新政策引导居民消费潜力有序释放，对拉动汽车、家电等耐用消费品增长起到了一定的催化作用。”王青表示，考虑到本次支持耐用消费品以旧换新的超长期特别国债资金达到1500亿元，规模比较大，预计下半年家电、汽车销售增速会明显加快，拉动整体商品消费增速提升。

　　叶银丹表示，我国汽车、家电市场正在由增量市场向存量市场转变，县城、农村地区是挖掘消费潜力的“主阵地”。我国农村地区汽车以及部分家电的保有量仍有提升空间，要积极推动新能源汽车、智能家电等新兴产品下沉农村市场，完善县域和农村地区的新型基础设施建设，引导企业针对农村使用场景进行产业升级与创新，开发更多经济实用、适销对路的产品。

　　为消费品以旧换新注入“金动力”

　　消费品以旧换新离不开“真金白银”支持，除了更大规模的财政资金补贴，金融的重要作用不可忽视。

　　今年3月，人民银行、金融监管总局发布《关于调整汽车贷款有关政策的通知》，将自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例提高至100%。此后，各地金融管理部门纷纷出台针对性举措，组织引导辖内金融机构支持消费品以旧换新。比如，国家金融监督管理总局重庆监管局联合多部门推出“金融+家装”惠民家装消费套餐，由市财政统筹资金，对金融机构发放的旧房装修、局部换新等消费贷款按年利率1.5%给予贴息补贴。截至6月底，已引导金融机构累计投入超2000万元，推出汽车贷款零首付、家电家居消费满减等33项以旧换新金融优惠措施。

　　多家银行也瞄准以旧换新大市场迅速响应，针对汽车、家电、家装消费品等推出多款产品，提振消费市场潜能。比如，工商银行在广东推出“以旧换新分期付”产品，5年分期利率折算年化利率维持在较低水平，购车用途最高可贷150万元，支持购车分期最高比例100%。中国银行推出的“中银焕新消费贷”，可为有家居家电手机数码置换、家装等消费需求的客户，提供最高额度为30万元的贷款。

　　叶银丹表示，银行应及时调整配置信贷资源，创新金融产品，优化金融服务。一是进一步重视汽车消费金融发展，推广新能源汽车分期业务，可适当给予定价方面的优惠。关注二手车市场相关业务机会，以及购车后的汽车保养、车载装饰等细分场景业务机会。二是区别城镇家庭(以存量产品更新换代为主)和农村家庭(以智能化、绿色化增量产品为主)的不同需求，有针对性地开发特色化金融产品和服务。三是通过简化审批流程和提供线上一站式服务，提升用户体验，激发消费活力。

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