金融如何进一步支持经济高质量发展？ 降准降息等多项重磅政策推出

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　　中国网财经9月24日讯 今日上午，国务院新闻办公室举行新闻发布会，中国人民银行行长潘功胜、国家金融监督管理总局局长李云泽、中国证券监督管理委员会主席吴清介绍金融支持经济高质量发展有关情况，同时就多项市场关心的热点问题作出回应。

　　发布会上，多项重磅政策宣布推出，包括降低存款准备金率和政策利率、降低存量房贷利率和统一房贷最低首付比例、创设新的货币政策工具支持股票市场稳定发展等，进一步支持经济的稳定增长。

　　降低存款准备金率和政策利率

　　“今年以来，人民银行坚持金融服务实体经济的根本宗旨，坚持支持性的货币政策立场和政策取向，在2月、5月、7月先后三次实施了比较重大的货币政策调整。”潘功胜表示，人民银行在设计货币政策工具调整过程中，有几个重要的考量因素：第一个因素是支持中国经济的稳定增长；第二个因素是价格层面的，要推动价格的温和回升；第三个因素是要兼顾支持实体经济增长和银行业自身的健康性，要在这中间有个比较好的平衡；第四个因素是汇率，要保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。另外还有一点，注重货币政策和财政政策协同配合，支持积极的财政政策更好发力见效。

　　潘功胜在发布会上宣布，降低存款准备金率和政策利率，并带动市场基准利率下行。近期将下调存款准备金率0.5个百分点，向金融市场提供长期流动性约1万亿元；在今年年内还将视市场流动性的状况，可能择机进一步下调存款准备金率0.25-0.5个百分点。降低中央银行的政策利率，即7天期逆回购操作利率下调0.2个百分点，从目前的1.7%调降至1.5%，同时引导贷款市场报价利率和存款利率同步下行，保持商业银行净息差的稳定。

　　关于降低政策利率，潘功胜表示，目前公开市场7天期逆回购操作利率是人民银行的主要政策利率。7月份，人民银行将7天期逆回购操作利率从1.8%下调到了1.7%。这次下降20个点，从1.7%下调到1.5%，在市场化的利率调控机制下，政策利率的调整将会带动各类市场基准利率的调整。预计本次政策利率调整之后，将会带动中期借贷便利(MLF)利率下调大概在0.3个百分点，预期贷款市场报价利率(LPR)、存款利率等也将随之下行0.2到0.25个百分点。

　　“这次利率调整对银行净息差的影响总体保持中性。”潘功胜进一步表示，下调存量房贷利率将减少银行的利息收入，但也会减少客户的提前还款。降准相当于为银行直接提供低成本的、长期的资金运营，中期借贷便利和公开市场操作是人民银行向商业银行提供中短期资金的主要方式，利率的下降也将降低银行的资金成本。此外，预期贷款市场报价利率、存款利率将会对称下行。在政策调整的方案设计中，人民银行的技术团队经过多轮认真地量化分析评估，这次利率调整对银行收益的影响是中性的，银行的净息差将保持基本稳定。

　　强化对“两重”“两新”融资保障

　　李云泽在发布会上表示，今年以来，金融监管总局坚决贯彻落实党中央、国务院重大决策部署，主动作为、事不避难，统筹推进防风险、强监管、促发展三大重点任务。将努力营造稳定、透明、可预期的监管政策环境，持续用力、更加给力，不断提升服务实体经济质效，为高质量发展贡献更多金融力量。

　　在防风险方面，据李云泽介绍，按照中央金融工作会议的部署，积极推动中小金融机构改革化险，坚决避免风险外溢和传导。目前，高风险机构集聚的地区，都已经形成具体改革化险方案，正在“一省一策”稳妥有序地推进实施。同时指导银行保险机构积极配合化解房地产和地方政府债务风险。李云泽强调，当前，我国金融业尤其是大型金融机构经营稳健，风险可控。伴随着房地产、地方债，以及中小金融机构三大风险逐步化解和缓释，金融风险正在稳步收敛，坚决守牢不发生系统性金融风险的底线。

　　资本是金融机构经营的“本钱”，是提升服务实体经济能力的基础和抵御风险的屏障。在发布会上，李云泽进一步指出，近年来，大型商业银行主要依靠自身利润留存的方式来增加资本，但随着银行减费让利的力度不断加大，净息差有所收窄、利润增速逐步放缓，需要统筹内部和外部等多种渠道来充实资本。为巩固提升大型商业银行稳健经营发展的能力，更好地发挥服务实体经济的主力军作用，经研究，国家计划对六家大型商业银行增加核心一级资本，将按照“统筹推进、分期分批、一行一策”的思路，有序实施。同时也将持续督促大型商业银行提升精细化管理水平，强化资本约束下的高质量发展能力。

　　在强监管方面，李云泽表示，引导银行业保险业回归本源、聚焦主业，实现错位发展、优势互补。推动出台保险业新的“国十条”，及时完善资管规定，持续强化非银机构治理，优化夯实信贷基础管理，推动解决制约行业持续健康发展的深层次问题。引导金融机构优化布局、苦练内功，积极应对净息差收窄和利差损风险。聚焦防控实质风险，切实落实尽职免责制度，同时严肃查处重大违法违规行为，营造公平公正的市场秩序。

　　在促发展方面，李云泽指出，着力打通堵点卡点，提升经济金融适配性，加大对重点领域和薄弱环节的金融服务力度。强化对“两重”“两新”的融资保障，大力支持因地制宜发展新质生产力。数据显示，截至今年8月末，高技术产业贷款、制造业中长期贷款同比分别增长13.2%、15.9%。推动小微贷款增量扩面，一视同仁加大对民营企业的支持力度。普惠型小微企业贷款和民营企业贷款同比分别增长16.1%、9.1%。

　　此外，吴清在发布会上指出，证监会将积极支持上市公司围绕战略性新兴产业、未来产业等进行并购重组，包括开展基于转型升级等目标的跨行业并购，以及有助于补链强链、提升关键核心技术水平的未盈利资产收购，引导更多的资源要素向新质生产力方向集聚。

　　降低存量房贷利率

　　房地产市场的平稳健康发展事关经济金融大局和人民群众的切身利益。发布会上，潘功胜表示，为落实中央关于促进房地产市场平稳健康发展的决策部署，将引导银行降低存量房贷利率；统一房贷最低首付比例至15%；延长两项房地产金融政策文件的期限；优化保障性住房再贷款政策等。

　　存量房贷利率方面，据潘功胜透露，去年8月人民银行推动商业银行有序降低存量房贷利率，今年5月全国房贷利率的政策下限放开，新发放贷款利率在市场报价利率基础上减点幅度扩大，利率水平大幅下降，再一次拉大了新老房贷的利差。对此，人民银行拟指导银行对存量房贷利率进行批量调整，将存量房贷利率降至新发放贷款利率的附近。

　　“我们预计平均下降幅度在0.5个百分点左右。”潘功胜表示，银行下调存量房贷利率，有利于进一步降低借款人房贷利息支出，预计这一项政策将惠及5000万户家庭，1.5亿人口，平均每年减少家庭的利息支出总数大概1500亿元左右，有助于促进扩大消费和投资，有利于减少提前还贷行为，同时还可压缩违规置换存量房贷的空间，保护金融消费者的合法权益，维护房地产市场平稳健康发展。

　　此外，为更好支持城乡居民刚性和多样化改善性住房需求，潘功胜表示，全国层面的商业性个人住房贷款将不再区分首套房和二套房，最低首付比例统一为15%。

　　对于前期人民银行和金融监管总局出台的“金融16条”与经营性物业贷款两项政策，潘功胜在发布会上指出，两项政策对促进房地产市场平稳健康发展和化解房地产市场风险发挥积极作用。其中房企存量融资展期、经营性物业贷款等阶段性政策，原按文件为2024年12月31日到期，此次人民银行与金融监管总局作出决定，两政策将从2024年12月31日延长至2026年12月31日。

　　另外，对于今年5月17日人民银行宣布设立的3000亿元保障性住房再贷款，潘功胜表示也将对其进行优化。“为进一步增强对银行和收购主体的市场化激励，我们将保障性住房再贷款政策中人民银行出资的比例，由原来的60%提高到100%。”

　　针对近年来我国房地产市场供求关系发生了重大变化，销售的持续放缓导致房企流动资金紧张，部分已售在建项目难以按期交付等问题。李云泽在发布会上表示，金融监督管理总局会同住建部建立了城市房地产融资协调机制，在各方的共同努力下，城市协调机制取得了良好效果。截至目前，商业银行已审批“白名单”项目超过5700个，审批通过融资金额达到1.43万亿元，支持400余万套住房如期交付。

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